L'audit patrimonial

Ce premier entretien me permet de mieux vous connaître et de savoir ce que vous avez déjà entrepris pour optimiser votre patrimoine.
C'est pour moi le point de départ indispensable à une relation de qualité et de confiance.

Ce bilan vous est proposé gracieusement chez CHILLAZ CONSEIL car il est le passage obligé avant toute préconisation financière. Il sera réactualisé au moins une fois par an.

Si vous devenez client, il s'agira alors de vous conseiller sur les actions à entreprendre (transferts, versements, arbitrages, résiliations seulement si elles représentent un intérêt financier et/ou fiscal dans votre situation actuelle...) puis de gérer les différentes enveloppes (PEA, compte-titres, contrats d'asurance-vie ou de capitalisation...) qui répondent à vos objectifs respectifs de court, moyen et/ou long terme.

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Le PEA

Le PEA est un outil de diversification destiné aux profils audacieux qui souhaitent prendre des risques sur le moyen-long terme (minimum 5 ans).

La sortie se fait au bout de 5 ans avec "seulement" les prélèvements sociaux (17,2%) sur les intérêts.

Depuis la Loi PACTE (2019), vous pouvez désormais effectuer un retrait partiel après 5 ans de détention sans devoir fermer votre PEA et faire de nouveaux versements après ce rachat. Les retraits actés après moins de 5 ans de détention entraînent toujours la liquidation automatique du PEA et l’imposition des gains à la « flat tax » de 30% ou au barème de l’impôt, en plus des prélèvements sociaux.

Le plafond de versements est de 150000€ pour le PEA et de 75000€ pour le PEA-PME. Soit un plafond de versements global de 225000€.
Les fonds actions ou les titres vifs ne sont pas les seules alternatives. Des solutions plus prudentes peuvent être trouvées..

Le partenaire Banque de Chillaz Conseil est ALPHEYS (NATIXIS).

L'Assurance-Vie

L'Assurance-Vie est le placement préféré des français (1800 milliards d'€) et permet de réaliser tous ses projets (Retraite, projet immobilier, éducation des enfants, consommation courante...) en gardant ses fonds disponibles.

La souscription d'un contrat est conseillée sur une durée de 8 ans (prélèvements sociaux sur les intérêts) mais vous pouvez tout à fait faire des rachats partiels avant avec une fiscalité de 30% (flat-tax) sur la plus-value.

Le gérant vous aide à choisir parmi les meilleurs contrats en sélectionnant les plus adaptés à votre profil d'épargnant. Il y a rarement de mauvais contrat, il y a souvent trop de frais et peu de suivi... Chez Chillaz Conseil, une absence de frais d'entrée et des frais d'arbitrage forfaitaires vous aideront à dégager de la performance très rapidement.

Les principaux partenaires Assurance de Chillaz Conseil sont aujourd'hui GENERALI PATRIMOINE, VIE PLUS (SURAVENIR), CARDIF et AXA-THEMA.

 

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La transmission de patrimoine

Vous pouvez transmettre la propriété de vos biens immobiliers pour payer moins d'IFI.

Vos ayants-droits pourraient payer moins de droits de successions grâce à l'utilisation d'outils juridiques spécifiques.

Voici quelques exemples de solutions : assurance-vie, donation entre époux, donation-partage, démembrement de propriété, avantages matrimoniaux, changement de régime matrimonial, société civile, testament...

La vérification des clauses bénéficiaires de vos contrats d'assurance-vie est effectuée chaque année chez Chillaz Conseil.

 

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